Coyfer, corredoria d'assegurances

Estalvi, pensions i PIAS

Arribar al dia de demà amb alguna cosa més que la pensió pública.

Sol·licitar estudiAnar al simulador
Carpeta oberta amb fulls en blanc i una ploma sobre un escriptori, amb llum de matí
Pla individual
1.500 € l'any
Rendiments del PIAS en renda vitalícia
Exempts
Revisió
Anual

Resum

No venem productes financers de moda: posem sobre la taula el que hi ha, amb els seus avantatges fiscals i la seva lletra petita. Un pla de pensions desgrava avui, però tributa en el rescat; un PIAS no desgrava, però els rendiments queden exempts si es cobra com a renda vitalícia. La decisió depèn del seu tipus marginal i de quan ho necessitarà.

El que posem sobre la taula

  • Plans de pensions individuals i d'ocupació
  • PIAS amb exempció fiscal en renda vitalícia
  • Assegurances d'estalvi amb capital garantit5
  • Unit linked4 per a perfils amb un horitzó més llarg
  • Planificació del rescat2 i la seva fiscalitat
  • Revisió anual d'aportacions

Tres productes, tres lògiques fiscals.

Pla de pensions

Avantatge avuiRedueix la base imposable
En cobrarTributa com a rendiment del treball
Límit d'aportació1.500 € l'any, ampliable en plans d'ocupació
LiquiditatSupòsits taxats
Per a quiTipus marginal1 alt actualment

PIAS

Avantatge avuiCap en aportar
En cobrarRendibilitat exempta si es cobra com a renda vitalícia3
Límit d'aportació8.000 € l'any i 240.000 € en total
LiquiditatDisponible, perdent l'avantatge fiscal
Per a quiHoritzó llarg i cobrament en forma de renda

Assegurança d'estalvi

Avantatge avuiCap en aportar
En cobrarTributa la rendibilitat
Límit d'aportacióSense límit
LiquiditatSegons el producte
Per a quiObjectius a mitjà termini

Resum divulgatiu. La fiscalitat concreta depèn de la seva situació; la hi calculem abans de decidir.

Quant pot acumular estalviant cada mes

Simulació senzilla d'aportacions periòdiques. El PIAS admet fins a 8.000 € l'any i 240.000 € en total per persona.

€
anys
%

Capital estimat

-
Total aportat
-
Rendiment suposat
-

Rendibilitat suposada, no garantida. Els productes amb capital garantit ofereixen tipus inferiors. Resultats abans d'impostos.

Xifres que marquen els límits.

1.500 €

Pla de pensions individual

Aportació màxima anual amb reducció de la base imposable.

8.000 €

PIAS l'any

Límit anual de primes per persona.

240.000 €

PIAS en total

Límit acumulat per persona al llarg de la vida.

5 anys

Antiguitat del PIAS

Termini mínim des de la primera prima per mantenir l'exempció.

Notes

Termes que convé conèixer bé.

  1. Tipus marginal. Percentatge d'IRPF que paga per l'últim euro que guanya. Decideix quant li estalvia un pla de pensions.

  2. Rescat. Cobrament dels diners acumulats. Es pot fer en forma de capital, de renda o de manera mixta.

  3. Renda vitalícia. Cobrament periòdic mentre visqui. És la via que dona l'exempció del PIAS.

  4. Unit linked. Assegurança d'estalvi vinculada a fons d'inversió. Més potencial, sense capital garantit.

  5. Capital garantit. L'asseguradora garanteix l'import al venciment, a canvi d'una rendibilitat menor.

Consultes

Pla de pensions o PIAS?

El pla redueix la base imposable avui i tributa en rescatar-lo; el PIAS no desgrava, però, si el cobra com a renda vitalícia després de cinc anys, els rendiments queden exempts. Depèn de la seva situació fiscal.

Quant puc aportar a un pla de pensions?

El límit individual és de 1.500 € anuals, ampliable amb aportacions d'empresa. Per això els plans d'ocupació han guanyat tant de pes.

El capital està garantit?

En les assegurances d'estalvi amb capital garantit, sí; en els unit linked, no. L'hi expliquem amb claredat abans de signar res.

Trucar Estudi gratuït