Inversió
Renda fixa: dipòsits assegurats amb capital garantit i tipus fix, fins al 4% anual, en companyies com AXA, Allianz o Occident. Renda variable: sense tipus garantit, amb modalitats que protegeixen el 85% del capital al venciment. Imports de fins a 1.000.000 €.
Les companyies asseguradores ofereixen productes d'estalvi que funcionen com un dipòsit a termini: vostè lliura un capital, la companyia el garanteix i li paga un interès fix pactat per endavant.
Al costat d'aquests productes treballem també renda variable, amb modalitats que garanteixen el 85% del capital a venciment i una rendibilitat lligada a l'índex que es prengui com a referència. El que canvia entre companyies és el tipus, el termini, la part garantida i les condicions de rescat, i això és justament el que comparem.
Triem amb vostè segons el termini, la fiscalitat i si necessita disposar dels diners.
Renda fixa
La companyia garanteix el capital aportat i un tipus d'interès fix durant tot el termini contractat. Vostè sap des del primer dia què cobrarà al venciment.
Per a qui té els diners aturats al compte i no els necessita els pròxims anys.
Renda fixa
Transforma un capital en una renda periòdica garantida de per vida, amb una fiscalitat molt favorable a partir de certa edat i la possibilitat de deixar capital als beneficiaris.
Per a qui ja té el capital format i prefereix cobrar cada mes en lloc de gestionar-lo.
Segons modalitat
El PIAS permet estalviar de manera periòdica i cobrar com a renda vitalícia amb els rendiments exempts si es manté un mínim de cinc anys. El unit linked inverteix en fons: més potencial, sense capital garantit.
Per a qui estalvia mes a mes amb la vista posada en la jubilació.
Renda variable
Una part del capital queda garantida per la companyia i la resta s'exposa als mercats de renda variable. Hi ha modalitats que garanteixen el 85% del capital a venciment, amb una rendibilitat lligada a la mitjana de l'índex de renda variable que es prengui com a referència.
Per a qui vol ser a borsa sense arriscar tot el capital i pot deixar els diners uns quants anys.
Una simulació orientativa d'interès compost. Fins al 4% correspon a les modalitats de renda fixa amb tipus garantit per escrit. Per sobre d'aquesta xifra és una hipòtesi de renda variable: aquí la rendibilitat no està garantida i depèn de com evolucioni el mercat. La dada definitiva se li confirma per escrit abans de signar.
No són el mateix i no rendeixen igual. El 4% anual és de la renda fixa garantida: en renda variable no hi ha tipus garantit.
| Renda fixa garantida | Renda variable amb capital protegit | |
|---|---|---|
| Rendibilitat | Tipus fix, conegut i per escrit abans de signar. Avui fins al 4% anual segons companyia i termini | No garantida. Lligada a la mitjana de l'índex de renda variable que es prengui com a referència |
| Capital | Garantit al venciment per la companyia | Protegit en el percentatge que fixi la pòlissa; hi ha modalitats al 85% a venciment |
| Qui assumeix la variació del mercat | La companyia: vostè cobra el tipus pactat passi el que passi | Vostè, en la part no protegida, que pot perdre valor |
| Termini | D'un a cinc anys | Diversos anys: és el termini el que fa possible la protecció |
| Per a qui | Per a qui vol saber avui exactament què cobrarà al final | Per a qui accepta variació a canvi de més recorregut i pot esperar |
S'assemblen en la forma i es diferencien en qui garanteix el capital.
| Dipòsit bancari | Assegurança d'estalvi garantida | |
|---|---|---|
| Qui respon | El banc, amb cobertura del Fons de Garantia de Dipòsits fins a 100.000 € per titular i entitat | La companyia asseguradora, amb les seves provisions tècniques i els requisits de solvència que fixa la normativa europea |
| Rendibilitat | Variable segons la política comercial del banc | Fixa i garantida durant tot el termini contractat |
| Terminis | De mesos a un any, amb renovacions | D'un a cinc anys, amb el tipus tancat des de l'inici |
| Cancel·lació anticipada | Penalització habitual sobre els interessos | Valor de rescat segons les condicions de la pòlissa |
| Beneficiaris | Segueix el règim de l'herència | Designació de beneficiaris a la mateixa pòlissa |
| Supervisió | Banc d'Espanya | Direcció General d'Assegurances i Fons de Pensions |
Què fem per vostè
Revisem el que ja té contractat: dipòsits, assegurances d'estalvi, plans de pensions i fons. Li diem quina rendibilitat real està obtenint, quines comissions paga i què li venç properament.
Comparem les condicions vigents de les companyies amb què treballem i li proposem la combinació que encaixa amb el seu termini, la seva fiscalitat i el risc que vol assumir.
Al venciment l'avisem nosaltres. Revisem si convé renovar, canviar de companyia o rescatar, i ens ocupem de la tramitació.
Quin capital vol col·locar, durant quant de temps i si necessita disposar-ne.
Li enviem per escrit les condicions vigents de cada asseguradora, amb el tipus garantit i el termini.
Formalitzem la pòlissa, l'avisem abans del venciment i revisem la renovació amb vostè.
No. És una assegurança d'estalvi amb capital garantit, contractada amb una companyia asseguradora. Funciona de manera semblant a un dipòsit a termini, però no està coberta pel Fons de Garantia de Dipòsits: qui garanteix el capital i el tipus és l'asseguradora, subjecta als requisits de solvència i a la supervisió de la Direcció General d'Assegurances.
El tipus que se li ofereixi queda garantit per escrit durant tot el termini contractat. Avui hi ha productes de companyies com AXA, Allianz o Occident que arriben al 4% anual; el tipus concret depèn del termini i de l'import. Abans de signar sabrà exactament quin tipus li correspon.
Sí. Acceptem imports de fins a 1.000.000 €. Dins d'aquest límit, estudiem cada cas i li proposem com repartir el capital entre companyies, terminis i modalitats.
Sí. A més dels productes amb capital garantit, treballem modalitats d'inversió en renda variable a través de companyies asseguradores. N'hi ha que garanteixen el 85% del capital a venciment, amb la rendibilitat lligada a la mitjana de l'índex de renda variable de referència. El 15% restant queda exposat al mercat i pot perdre valor: abans de signar li expliquem quina part està garantida, en quina data i amb quin índex es calcula.
Sí, a través del valor de rescat que fixi la pòlissa. Segons el producte i el moment, aquest valor pot ser inferior al que s'ha aportat. L'hi expliquem abans de contractar.
En les assegurances d'estalvi, la diferència entre el que es cobra i el que s'ha aportat tributa com a rendiment del capital mobiliari, amb tipus d'entre el 19% i el 30% segons el tram. En el PIAS cobrat com a renda vitalícia després de cinc anys, els rendiments queden exempts.
Res. Coyfer és corredoria d'assegurances i la seva retribució prové de les companyies, no del client. La revisió de cartera i la comparativa no tenen cap cost ni compromís.
Amb dipòsits assegurats de companyies com AXA, Allianz o Occident i, en algun cas, amb banca privada. Comparem les seves condicions vigents i li mostrem les diferències per escrit.
Porti'ns el seu últim venciment i li direm què ofereix avui el mercat.
Sol·licitar estudiCoyfer és corredoria d'assegurances inscrita en el registre de la Direcció General d'Assegurances i Fons de Pensions. Els productes descrits són assegurances d'estalvi i inversió de companyies asseguradores, no dipòsits bancaris, i no estan coberts pel Fons de Garantia de Dipòsits. Les rendibilitats garantides són les que fixa cada companyia en les seves condicions vigents i poden canviar. En les modalitats de renda variable, la part de capital que no està garantida queda exposada a l'evolució dels mercats i pot perdre valor; les rendibilitats passades no garanteixen rendibilitats futures. La informació fiscal és orientativa i no substitueix l'assessorament d'un professional per al seu cas concret.
Li obrim una conversa amb un assessor. Responem en horari d'oficina: de dilluns a dijous de 9.00 a 14.00 i de 15.00 a 18.00, divendres de 9.00 a 14.00.
Utilitzem les seves dades únicament per atendre la seva consulta.
El truquem a aquella hora. Si no li va bé, avisi'ns al 93 363 07 70 i ho canviem.
Si el WhatsApp no s'ha obert sol, truqui'ns al 93 363 07 70.