Inversión
Renta fija: depósitos asegurados con capital garantizado y tipo fijo, hasta el 4% anual, en compañías como AXA, Allianz u Occident. Renta variable: sin tipo garantizado, con modalidades que protegen el 85% del capital a vencimiento. Importes de hasta 1.000.000 €.
Las compañías aseguradoras ofrecen productos de ahorro que funcionan como un depósito a plazo: usted entrega un capital, la compañía lo garantiza y le paga un interés fijo pactado de antemano.
Junto a esos productos trabajamos también renta variable, con modalidades que garantizan el 85% del capital a vencimiento y una rentabilidad ligada al índice que se tome como referencia. Lo que cambia entre compañías es el tipo, el plazo, la parte garantizada y las condiciones de rescate, y eso es justo lo que comparamos.
Elegimos con usted según el plazo, la fiscalidad y si necesita disponer del dinero.
Renta fija
La compañía garantiza el capital aportado y un tipo de interés fijo durante todo el plazo contratado. Usted conoce desde el primer día lo que va a cobrar al vencimiento.
Para quien tiene el dinero parado en cuenta y no lo necesita en los próximos años.
Renta fija
Transforma un capital en una renta periódica garantizada de por vida, con una fiscalidad muy favorable a partir de cierta edad y la posibilidad de dejar capital a los beneficiarios.
Para quien ya tiene el capital formado y prefiere cobrar todos los meses en lugar de gestionarlo.
Según modalidad
El PIAS permite ahorrar de forma periódica y cobrar como renta vitalicia con los rendimientos exentos si se mantiene al menos cinco años. El unit linked invierte en fondos: más potencial, sin capital garantizado.
Para quien ahorra mes a mes con la vista puesta en la jubilación.
Renta variable
Una parte del capital queda garantizada por la compañía y el resto se expone a los mercados de renta variable. Hay modalidades que garantizan el 85% del capital a vencimiento, con una rentabilidad ligada a la media del índice de renta variable que se tome como referencia.
Para quien quiere estar en bolsa sin arriesgar todo el capital y puede dejar el dinero varios años.
Una simulación orientativa de interés compuesto. Hasta el 4% corresponde a las modalidades de renta fija con tipo garantizado por escrito. Por encima de esa cifra es una hipótesis de renta variable: ahí la rentabilidad no está garantizada y depende de cómo evolucione el mercado. El dato definitivo se le confirma por escrito antes de firmar.
No son lo mismo y no rinden igual. El 4% anual es de la renta fija garantizada: en renta variable no hay tipo garantizado.
| Renta fija garantizada | Renta variable con capital protegido | |
|---|---|---|
| Rentabilidad | Tipo fijo, conocido y por escrito antes de firmar. Hoy hasta el 4% anual según compañía y plazo | No garantizada. Ligada a la media del índice de renta variable que se tome como referencia |
| Capital | Garantizado al vencimiento por la compañía | Protegido en el porcentaje que fije la póliza; hay modalidades al 85% a vencimiento |
| Quién asume la variación del mercado | La compañía: usted cobra el tipo pactado pase lo que pase | Usted, en la parte no protegida, que puede perder valor |
| Plazo | De uno a cinco años | Varios años: es el plazo lo que hace posible la protección |
| Para quién | Para quien quiere saber hoy exactamente lo que cobrará al final | Para quien acepta variación a cambio de más recorrido y puede esperar |
Se parecen en la forma y se diferencian en quién garantiza el capital.
| Depósito bancario | Seguro de ahorro garantizado | |
|---|---|---|
| Quién responde | El banco, con cobertura del Fondo de Garantía de Depósitos hasta 100.000 € por titular y entidad | La compañía aseguradora, con sus provisiones técnicas y los requisitos de solvencia que fija la normativa europea |
| Rentabilidad | Variable según la política comercial del banco | Fija y garantizada durante todo el plazo contratado |
| Plazos | De meses a un año, con renovaciones | De uno a cinco años, con el tipo cerrado desde el inicio |
| Cancelación anticipada | Penalización habitual sobre los intereses | Valor de rescate según condiciones de la póliza |
| Beneficiarios | Sigue el régimen de la herencia | Designación de beneficiarios en la propia póliza |
| Supervisión | Banco de España | Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones |
Qué hacemos por usted
Revisamos lo que ya tiene contratado: depósitos, seguros de ahorro, planes de pensiones y fondos. Le decimos qué rentabilidad real está obteniendo, qué comisiones paga y qué vence próximamente.
Comparamos las condiciones vigentes de las compañías con las que trabajamos y le proponemos la combinación que encaja con su plazo, su fiscalidad y el riesgo que quiere asumir.
Al vencimiento le avisamos nosotros. Revisamos si conviene renovar, cambiar de compañía o rescatar, y nos ocupamos de la tramitación.
Qué capital quiere colocar, durante cuánto tiempo y si necesita disponer de él.
Le enviamos por escrito las condiciones vigentes de cada aseguradora, con el tipo garantizado y el plazo.
Formalizamos la póliza, le avisamos antes del vencimiento y revisamos la renovación con usted.
No. Es un seguro de ahorro con capital garantizado, contratado con una compañía aseguradora. Funciona de forma parecida a un depósito a plazo, pero no está cubierto por el Fondo de Garantía de Depósitos: quien garantiza el capital y el tipo es la aseguradora, sujeta a los requisitos de solvencia y a la supervisión de la Dirección General de Seguros.
El tipo que se le ofrezca queda garantizado por escrito durante todo el plazo contratado. Hoy hay productos de compañías como AXA, Allianz u Occident que llegan al 4% anual; el tipo concreto depende del plazo y del importe. Antes de firmar sabrá exactamente qué tipo le corresponde.
Sí. Aceptamos importes de hasta 1.000.000 €. Dentro de ese límite, estudiamos cada caso y le proponemos cómo repartir el capital entre compañías, plazos y modalidades.
Sí. Además de los productos con capital garantizado, trabajamos modalidades de inversión en renta variable a través de compañías aseguradoras. Las hay que garantizan el 85% del capital a vencimiento, con la rentabilidad ligada a la media del índice de renta variable de referencia. El 15% restante queda expuesto al mercado y puede perder valor: antes de firmar le explicamos qué parte está garantizada, en qué fecha y con qué índice se calcula.
Sí, a través del valor de rescate que fije la póliza. Según el producto y el momento, ese valor puede ser inferior a lo aportado. Se lo explicamos antes de contratar.
En los seguros de ahorro, la diferencia entre lo cobrado y lo aportado tributa como rendimiento del capital mobiliario, con tipos entre el 19% y el 30% según el tramo. En el PIAS cobrado como renta vitalicia después de cinco años, los rendimientos quedan exentos.
Nada. Coyfer es correduría de seguros y su retribución procede de las compañías, no del cliente. La revisión de cartera y la comparativa no tienen coste ni compromiso.
Con depósitos asegurados de compañías como AXA, Allianz u Occident y, en algún caso, con banca privada. Comparamos sus condiciones vigentes y le mostramos las diferencias por escrito.
Traiga su último vencimiento y le decimos qué ofrece hoy el mercado.
Solicitar estudioCoyfer es correduría de seguros inscrita en el registro de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones. Los productos descritos son seguros de ahorro e inversión de compañías aseguradoras, no depósitos bancarios, y no están cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos. Las rentabilidades garantizadas son las que fija cada compañía en sus condiciones vigentes y pueden cambiar. En las modalidades de renta variable, la parte de capital que no está garantizada queda expuesta a la evolución de los mercados y puede perder valor; las rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras. La información fiscal es orientativa y no sustituye al asesoramiento de un profesional para su caso concreto.
Le abrimos una conversación con un asesor. Respondemos en horario de oficina: de lunes a jueves de 9.00 a 14.00 y de 15.00 a 18.00, viernes de 9.00 a 14.00.
Utilizamos sus datos únicamente para atender su consulta.
Le llamamos a esa hora. Si le viene mal, avísenos en el 93 363 07 70 y lo cambiamos.
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